Úver si môžete vymeniť za nový a lacnejší.

V čase, keď ste si brali hypotéku, možno situácia na trhu nebola práve najlepšia. Možno podmienky bánk boli prísne a úrokové sadzby vysoké. A tak za úver na byt či rodinný dom platíte veľ

1fotka
Úver si môžete vymeniť za nový a lacnejší. Autor: profimedia.sk

Nemusí to tak však ostať počas zvyšných desať či dvadsať rokov do konca splatnosti. Starý úver môžete vymeniť za nový. Samozrejme, iba v prípade, že je to pre vás výhodné. V poslednom čase ľudí, ktorí starú hypotéku vymenia za novú, pribúda. Odhaduje sa, že až každá tretia hypotéka na trhu sa použije na splatenie staršieho, menej výhodného úveru. Ak chcete ušetriť, rozdiel v úrokoch ani nemusí byť veľký. O úver sa však treba starať, strážiť si výročie obnovy úrokovej sadzby a s bankami vyjednávať. Ako sa dá ušetriť?

1. STRÁŽTE SI KONIEC VIAZANOSTI

Podľa nových pravidiel sa oplatí sledovať výročie fixácie úrokovej sadzby. Možno ju máte viazanú na rok, možno na tri, alebo na päť. Tieto dátumy sa oplatí zapamätať. Lebo práve v tomto čase môžete svoju hypotéku zmeniť bez poplatku. Žiadna z bánk na trhu vám už nemôže za predčasné splatenie úveru v čase obnovy úrokovej sadzby účtovať poplatky. A to ani pri hypotékach či iných úveroch na bývanie. Vtedy je teda najvhodnejší čas na zmenu banky. Ak by ste chceli meniť banku počas obdobia fixácie, poplatku vo výške zvyčajne štyroch percent z predčasne splatenej sumy sa nevyhnete.

2. PRÍDE VÁM „PAPIER“

K hypotéke treba pristupovať zodpovedne. Po novom musí banka dva mesiace pred koncom fixácie úroku zaslať klientovi list, upozorniť ho, že jeho viazanosť úroku sa končí, a musí mu oznámiť novú výšku úroku. Ak ho bez slova akceptujete, banka vám úrok sama od seba nezníži. Skúste s ňou preto vyjednávať. Žiadna z bánk nechce o klienta prísť, a preto je práve v čase obnovy úroku ochotná robiť ústupky, len aby ste neodišli ku konkurencii.

3. UROBTE SI PRIESKUM

Na vyjednávanie sa však pripravte vopred. Zistite si ponuku konkurenčných bánk. Jedna z možností je zistiť si sadzby bánk na internete, prípadne osobne navštíviť pobočky a dať si spraviť ponuky na prefinancovanie. Takisto môžete navštíviť niektorého z hypotekárnych maklérov, ktorí vám ponuku na zmenu hypotéky od viacerých bánk pripravia bezplatne. S ponukami od konkurencie zájdite do vlastnej banky a snažte sa pri vyjednávaní banku presvedčiť, že ak sa k ich ponuke nepriblíži, prípadne ju nevyrovná, odídete.

4. MUSÍ TO BYŤ VÝHODNÉ

Aby sa oplatilo prejsť z jednej banky do druhej, rozdiel v úrokovej sadzbe ani nemusí byť veľký. Napríklad pri hypotéke na 45-tisíc eur so splatnosťou 20 rokov s pôvodnou úrokovou sadzbou 6 percent ročne stačí, aby sa znížila o štvrť percenta a hypotéku preplatíte o 1 550 eur menej. Pri úroku nižšom o percento je už úspora takmer 6 100 eur.

5. KOMU SA TO OPLATÍ?

Vo všeobecnosti sa o nové a lepšie podmienky v banke oplatí zaujímať najmä tým, ktorí si úvery uzatvárali v čase, keď banky pre krízu sprísňovali podmienky. Alebo majú staršie úvery s vyššími úrokmi viazané na dlhší čas a teraz sa im viazanosť končí. Takisto môžu nad refinancovaním uvažovať rodiny, ktorým sa v poslednom čase zlepšila finančná situácia, napríklad žena nastúpila po materskej do práce, prípadne sa domácnosť zbavila starých dlhov – lízingu, stavebného úveru, prípadne zrušili kreditnú kartu. Naopak, určite sa nad zmenou úveru neoplatí zamýšľať tým, ktorí splácajú hypotekárny úver pre mladých, štátny príspevok by totiž pri predčasnom splatení úveru museli vrátiť.

6. POZOR NA POPLATKY

Hoci poplatok za predčasné splatenie starej hypotéky platiť nebudete, pri novom úvere sa niektorým poplatkom nevyhnete. Treba rátať napríklad so sumou približne 140 eur za znalca (nevyžaduje sa vždy, niekedy stačí starý), 74 eur za kolky do katastra a okolo 0,7 percenta treba zaplatiť za poskytnutie úveru v novej banke. Niekedy však majú banky akciu a poplatok nepýtajú. Pri hypotéke vo výške 45-tisíc eur to vychádza spolu takmer na 540 eur.

7. AKÉ DOKLADY POTREBUJETE?

Otázka pri zmene banky je, či budete potrebovať nový znalecký posudok, alebo bude stačiť posudok, ktorý bol vypracovaný pri schválení pôvodného úveru. V prípade potreby vypracovať nový posudok je potrebné konkrétneho znalca si odsúhlasiť s bankou, lebo niektoré inštitúcie majú zoznam znalcov, ktorých posudky neakceptujú. Prípadne či banka požaduje aj potvrdenie o príjme, alebo si príjem overí priamo v Sociálnej poisťovni sama a podobne.

8. STARÉ ÚVERY SA UŽ DAJÚ PRENIESŤ

Nad vyjednávaním o úroku by mali pouvažovať aj tí, čo majú ešte staré hypotéky, schválené pred júnom 2003, na ktoré bolo možné čerpať štátny príspevok. Doteraz platilo, že kto chcel prejsť do inej banky a predčasne splatil hypotéku, o štátny príspevok prišiel. Banky to občas zneužívali a úroky na týchto úveroch boli vysoké. Teraz, keď možno prejsť ku konkurencii aj so štátnym príspevkom, možno už v banke vyjednávať o znížení úroku.

 
Autor: Jana TICHÁ


Najčítanejšie
 

Pekné Bývanie

 

Vaše hniezdočko

Pridať vlastné foto
9fotiek

PRED a PO: Rekonštrukciou sa 2-izbák zmenil na nepoznanie

24.02.2016
10fotiek

Môj nový byt: Ako sa vám páči Jolanino zrekonštruované hniezdočko?

10.02.2016
9fotiek

1-izbový byt v hlavnom meste si manželia upravili podľa svojich predstáv

28.01.2016