Dátum: Nedeľa 02.10.2016 Dnes oslavuje: Levoslav Zajtra: Stela

Práve číta: 14096

 

 
  • Poslať e-mailom
  • Vytlačiť článok
  • Facebook
  • Napíšte nám
  • Zdielať s ostatnými

Chcete rozprávkové Vianoce? Nespadnite do úverovej pasce

Zdroj: Báječná žena/Jana Brožíková 08. december 2013, 07:00
Foto: Profimedia.sk Pozor, aby vás počas vianočných sviatkov úvery nezruinovali.

Túžite po rozprávkových Vianociach aj za tú cenu, že sa zadĺžite? Pribrzdite, aby vás úvery nezruinovali.

Ľudová múdrosť hovorí, že prikrývať sa treba iba takou perinou, na akú máme. Inak povedané, v rodinnom rozpočte by výdavky nemali presahovať príjmy.

Nákupný ošiaľ

Toto pravidlo na Slovensku nabúrali v 90. rokoch obchody naplnené tovarom a túžba získať veci, ktoré spríjemňujú život a dovtedy sa nedali zohnať. Prejavilo sa to nárastom spotrebných úverov najmä u ľudí s podpriemerným príjmom, aký podľa aktuálneho prieskumu má 59 percent slovenskej populácie. V kombinácii s niekedy slabšou finančnou gramotnosťou je to dôvod na varovanie. Určitý podiel viny má na tom aj nedostatočné finančné plánovanie.

Podľa údajov Národnej banky Slovenska k 30. 6. 2013 každý Slovák dlhuje v priemere 3 439 eur. Za posledný rok táto suma narástla o 10 percent. Odhaduje sa, že vlani si požičal každý tretí Slovák v produktívnom veku.

Správne poradie

Kľúčovým momentom, kde ľudia často zlyhávajú, je finančné plánovanie. Dalo by sa to prirovnať k stavbe rodinného domu: najprv treba vybudovať základy, až potom ťahať múry a strechu. V základoch nesmú chýbať tri kamene: zabezpečenie príjmu, bývania a budúcnosti, napríklad dôstojného dôchodku. Až keď máte finančnú stabilitu postavenú na tejto pevnej „trojnožke“, môžete si dopriať luxus a splniť sny.

V prvom rade musíte mať zabezpečený príjem, aby ste nestratili svoj životný štandard. Živitelia rodiny, od ktorých závisí rodinný rozpočet, by mali mať poistenie, ktoré zabezpečí náhradu príjmu v prípade neočakávaného výpadku, napríklad úrazu či vážnej choroby. Poistenie by malo zahŕňať aj splátky úverov.

Pozor na rýchle peniaze!

Rodinné financie na Slovensku často rozvracajú úvery od nebankových a splátkových spoločností. Na nebankovky sa často obracajú ľudia, ktorým banka úver neposkytne, napríklad pre vyšší vek alebo nízky príjem, alebo sa im zdá získanie takejto pôžičky jednoduchšie, rýchlejšie a výhodnejšie – bez dokladu o príjme a s nízkou mesačnou splátkou.

Problém je, že nebankovky často skrývajú dôležité údaje, podľa ktorých sa dá porovnať výhodnosť či nevýhodnosť úveru. Najdôležitejší je údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov (RPMN). Podľa zákona o spotrebiteľských úveroch dnes musia RPMN uvádzať v zmluve už aj nebankovky.

Pôžičky od nebankových a splátkových spoločností využíva každý desiaty Slovák, čo podľa údajov Národnej banky Slovenska predstavovalo do konca roka 2012 až 1,4 miliardy eur.

Radí Jozef Fronc, odborník na financie

Čo je to RPMN?

  • Ročná percentuálna miera nákladov na úver na rozdiel od úrokovej sadzby odzrkadľuje všetky náklady spojené s úverom (úrok, poplatky a podobne). Úver s nižším RPMN je lacnejší.
  • Na internete nájdete niekoľko nezávislých kalkulačiek RPMN. Do výpočtu však musíte zadať rovnaké parametre pre každú ponuku – výšku úveru, mesačnú splátku, obdobie splácania a všetky poplatky.

Ako sa vyhnúť nevýhodným úverom?

  • Nevyužívajte drahé spotrebné úvery a splátkové nákupy. Namiesto niekoľkomesačného splácania zvoľte niekoľkomesačné sporenie. Je to omnoho lacnejšie.
  • Spotrebu financujte z úspor. Ak ste si nevedeli nasporiť, je otázne, či budete vedieť splácať. Ak nemáte žiadne úspory, pretože splácate iný úver, neriešte ďalší nákup novým úverom. Inak ste na najlepšej ceste dostať sa do úverovej špirály, ktorá sa väčšinou končí neschopnosťou splácať záväzky. Tu sa najvýraznejšie prejavia nevýhody nebankových subjektov, kde sa začne kruté a neprimerané vymáhanie dlhov.


 

Naj z glancu

Pluska video

Koniec nudy v saune!